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¿Cómo funcionan los créditos hipotecarios?

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25 abril, 2022

¿Quieres comprar una casa? ¿No cuentas con el dinero suficiente para financiar este objetivo? Si este es tu caso, un crédito hipotecario se presenta como la herramienta ideal para lograr este y otros propósitos de vivienda. Si quieres saber cómo funciona esta herramienta, continúa leyendo.

Relevancia de los créditos hipotecarios

Los créditos hipotecarios representan una ayuda económica que otorgan diferentes entidades financieras a las personas que persiguen un objetivo de vivienda en particular, ya sea comprar una propiedad, adquirir un terreno, reparar o remodelar una casa o incluso obtener dinero líquido para financiar otros fines.

En particular, en México, son miles las familias que cada año buscan financiar algún objetivo inmobiliario mediante la solicitud de préstamos financieros. Por ejemplo, según datos del Banco de México, en el país, entre el período de abril del 2020 y marzo del 2021, se concedió en términos de créditos de vivienda para la compra de propiedades un monto total de 353.4 mil millones de pesos.

Esta cifra refleja el masivo uso de los instrumentos de financiamiento enfocados en otorgar los recursos necesarios para financiar las metas de vivienda de las familias mexicanas, como es el caso de los créditos hipotecarios.

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

El pago de este crédito suele extenderse durante una gran cantidad de tiempo debido a el alta suma de dinero que demanda el financiamiento de un objetivo de vivienda. De hecho, mientras se realiza la devolución del préstamo a lo largo de los años, la entidad financiera que otorga el capital, toma como garantía la propiedad en cuestión como medida preventiva ante la posibilidad de impago.

A continuación, se repasan los principales elementos que componen este crédito para comprender en detalle su funcionamiento:

Monto total de financiamiento: Cantidad total de dinero que recibe el prestatario.
Enganche: Porcentaje de capital inicial que solicitan al cliente las entidades financieras para otorgarle el crédito, es lo que se debe pagar al inicio.
Tasa de interés: Porcentaje adicional que se aplica al cobro del préstamo. Representa el monto de dinero extra que el deudor deberá pagar por haber recibido el crédito. La tasa puede ser fija (permanente en el tiempo) o variable (cambia en el tiempo).
Plazo: Período total de años en que se tendrá que devolver el monto solicitado. (Se extiende entre los 20 y 30 años generalmente)
Cuota: Monto mensual que deberá pagar el cliente a la entidad financiera que actúa como prestamista.
Costo Total del Crédito: Es el costo total, al considerar todos los adicionales asociados a la obtención de un crédito hipotecario como gastos administrativos, en notaría o seguros.

¿Para qué sirve un crédito hipotecario?

Como se mencionó anteriormente, un crédito hipotecario cubre diversos objetivos de vivienda, entre los que destacan:

Comprar una propiedad.
Adquirir un terreno.
Reparar o remodelar una vivienda.
Construir una propiedad.
Obtener liquidez para financiar objetivos que el cliente estime conveniente como pagar deudas, realizar inversiones o comprar activos.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario

Cada una de las instituciones financieras que ofrece créditos hipotecarios establece sus propios parámetros en los requisitos que se suelen solicitar para conceder este producto financiero, como, por ejemplo:

La antigüedad laboral exigida puede variar entre 6 meses a 2 años.
Nivel de ingresos mínimos requeridos, que usualmente se encuentra entre los 10,000 y 20,000 pesos mensuales.
Historial crediticio positivo.
Edad mínima que varía entre los 18 y 25 años.
Edad máxima promedio de 60 años.
Antigüedad domiciliaria entre 1 y 3 años (algunas instituciones no la solicitan).

Ahora ya conoces en qué consiste un crédito hipotecario y cómo funciona. Si estás pensando en solicitar este tipo de préstamo, recuerda valorar detenidamente las diferentes alternativas que te ofrecen las instituciones financieras para elegir la más conveniente.