Guadalajara, Jalisco.- Cierra 2025 con ahorro real: Expertos dan trucos para automatizar, vencer estrés y usar Afores.
Ya estamos a nada de despedir 2025 y arrancar el 2026 con todo. ¿Cuál será ese propósito financiero que esta vez sí logres mantener?
En México, la cultura del ahorro cae en el 52 por ciento de la población, que tiene algún tipo de “guardadito” formal o informal, de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI) de 2023.
En cuanto a métodos de ahorros formales, el 43 por ciento de la población ahorra busca instituciones financieras para el resguardo de su dinero. Mientras que los que prefieren los métodos informales, el preferido es ahorrar el dinero en efectivo en casa con un 74 por ciento.
Elimina fricciones para hábitos automáticos
Imagina que quieres salir a correr, pero terminas quedándote en cama porque “hace frío” y no encuentras tu ropa deportiva. El doctor Felipe Pérez-Sosa, Director del Centro Fair Financial Action Plan del Tecnológico de Monterrey, usa esta analogía para explicar por qué fallan tantos propósitos de ahorro.
“Como el ejemplo del ejercicio, ¿no? Que dice, a ver, pues duérmete con los pants puestos. Pon los tenis al lado de la cama, porque se generan fricciones en la mañana cuando dices, hace mucho frío, me tengo que poner los pants y tal, y hay fricciones que te impiden que lo hagas. Entonces, con el tema del ahorro, pues yo creo que también es muy importante identificar, pues, dónde están las fricciones”, dijo.
La solución es simple: configura transferencias automáticas justo el día que te depositan. Así el dinero se va al ahorro antes de que pienses en gastarlo en antojitos post-aguinaldo. Este truco hace que el hábito se vuelva automático y resista toda la tentación del año.
Automatiza contra estrés financiero
¿Sabías que 7 de cada 10 mexicanos viven con estrés por deudas y falta de liquidez? Erika Villavicencio Ayú, Investigadora de Psicología de la UNAM, explicó que la clave para vencer esto está en la tecnología, no en la fuerza de voluntad.
“Lo más eficiente es cuando algo sucede sin que yo tenga que actuar. Entonces, hoy día, con toda la tecnología, con las fintechs, podemos reducir la tentación, hacer esta automatización y que inmediatamente el dinero tome el curso que nosotros diseñamos o establecimos. Antes de caer en esta tentación y usarlo”, aseguró.
Aplica la regla de “págate a ti primero”: el día que llega tu sueldo, una parte se va directo a tu cuenta de ahorro. Así evitas compras impulsivas del Buen Fin o fin de quincena, y poco a poco construyes confianza que te acompaña todo 2026.
Conecta metas con sueños cercanos
A los jóvenes les cuesta ahorrar para el retiro porque lo ven lejísimos. La psicóloga Villavicencio tiene un truco genial: une el ahorro a sueños que sí te emocionan ya.
“Conectar las finanzas con sueños inmediatos es fundamental para que el ahorro no se perciba solo como una carga o un sacrificio lejano. Por ejemplo, podemos hacer un fondo de ahorro para un viaje a fin de año, y así las metas se convierten en aceleradores de sueños, que motivan a mantener el hábito del ahorro y generan una gratificación a corto plazo que impulsa la constancia en las finanzas personales”, dijo.
Piensa en un viaje, esa compra especial o un fondo para emergencias. Al ver cómo crece tu dinero para algo que realmente quieres, la motivación se mantiene viva. Así pasas de “voy a intentarlo” a “¡ya lo estoy logrando!” mes tras mes.
Afores: ahorro voluntario sin esfuerzo
¡Buenas noticias! Si tienes empleo formal, ya estás ahorrando sin darte cuenta. María Nieves Lanzagorta, Vicepresidenta de AMAFORE, reveló que 70 millones de cuentas Afore acumulan el mayor patrimonio de las familias mexicanas.
“Este año ahorramos, todos los que tenemos un empleo formal, ahorramos más o menos el 9 por ciento de nuestro salario en nuestra cuenta Afores. Si eso se suma a lo que aportamos al Infonavit, porque además aquí es bien importante también, el Infonavit es otra cuenta, otra aportación, otra contribución que hace la empresa”, detalló.
Habla con recursos humanos para que descuenten directamente de tu nómina. Con las reformas de 2020, además generas rendimientos y beneficios fiscales. Es ahorro que trabaja por ti mientras duermes.
Fondo anti-imprevistos como prioridad
El primer obstáculo que mata cualquier propósito es un imprevisto. Villavicencio advirtió que la mayoría de los ahorros para emergencias no alcanza ni para un mes de gastos.
“Crear un fondo de tranquilidad. Esto nos va a neutralizar el indicador de estrés inmediato, porque podríamos atender imprevistos, que esto ha salido en las encuestas de ENSAFI, salió en las encuestas que yo hice. Si bien la gente cada vez tiene mayor ahorro, y te decía, sí, tengo ahorro para imprevistos, ya cuando veías ese ahorro en cuanto valía, pues era un porcentaje muy bajo que podía superar los tres meses. La mayoría no llegaba al mes de sueldo”, reconoció.
Empieza pequeño: ahorra lo equivalente a 3-6 meses de gastos básicos. Este colchón te da paz mental para no tocar tu ahorro principal cuando surja algo inesperado, manteniendo tu compromiso con el plan de 2026 intacto.
Tu libertad financiera empieza hoy
Despedir 2025 con el ahorro como propósito no es una promesa vacía, sino tu boleto a la libertad que todos anhelamos: decidir tu vida sin que el dinero te controle. Automatiza, sueña en grande con metas cercanas y elimina esas fricciones diarias. (AGENCIA REFORMA)
