OPINIÓN

CAPITALES

Por

5 febrero, 2018

FRANCISCO TREVIÑO AGUIRRE

Como hacer buen uso de una tarjeta de crédito

De acuerdo a datos de las instituciones bancarias en México hay en circulación 30 millones tarjetas de crédito. Para darnos una idea del negocio que es para los bancos las tarjetas de crédito, tan solo en 2016 los bancos ganaron más de 143 mil millones de pesos en comisiones cobradas donde el interés promedio fue del 42.5 por ciento anual. Del total de ingresos por comisiones, 16 mil 902 millones de pesos correspondieron a la comisión anual que cobra el banco por “hacernos el favor” de otorgarnos una tarjeta de crédito, siendo la más alta de 3 mil pesos mensuales y las más bajas oscilan entre los 500 y 600 pesos. Si bien una tarjeta de crédito puede ser de gran ayuda, el manejo indiscriminado de este instrumento puede ser un verdadero dolor de cabeza para el usuario. Primeramente, tenemos que hacer conciencia que el crédito que recibimos no es un ingreso adicional, es un préstamo que si se sale de control, termina el usuario pagando más del doble de lo que utilizó. Para hacer un buen uso de este instrumento financiero, hay que considerar 2 fechas muy importantes, la fecha de corte de la tarjeta y la fecha límite para el pago de la misma. Por lo regular si usamos nuestra tarjeta unos días antes de la fecha de corte, esa cantidad se tendrá que pagar en el mismo período, ó sea, en la fecha límite, pero si la usamos unos pocos días después del corte, tenemos en algunos casos hasta 40 días para pagar sin que esto represente un cargo de interés. Por otro lado, si al recibir su estado de cuenta no paga por lo menos el mínimo indicado, aparte de la cancelación temporal de su crédito, tendrá que cubrir un pago de “gasto de cobranza” que puede oscilar entre los 200 y 500 pesos de acuerdo a la institución bancaria. No es conveniente realizar solo el pago mínimo, ya que este se dispersa en diferentes conceptos, donde solo una pequeña parte se aporta al capital. Para decidir que tarjeta de crédito solicitar, es conveniente revisar los intereses que maneja cada institución ya que estos pueden ir desde el 18 por ciento hasta más del 80 por ciento anual. ¿Qué ocurre si no paga su tarjeta de crédito? Primeramente no le pueden amenazar con que irá a la cárcel, ya que el artículo 17 de la Constitución indica que ningún individuo podrá ir a la cárcel por causa de una deuda civil. En cuanto a la posibilidad de embargarle, es posible pero poco probable ya que es necesario que exista un juicio mercantil y que se ganara en los tribunales. Por lo regular, después de 120 días de intentos

de cobro por parte de los bancos y el reporte negativo al Buró de Crédito, estos venden su cartera vencida a Despachos cuya métodos de cobranza van desde las llamadas en la madrugada hasta visitas amenazantes, actividades que a partir del año pasado ya son considerados como delitos mismos que Usted puede denunciar. Sin Usted tiene una deuda que ya no puede pagar, hay instituciones serias que le ayudarán a solventar dicha situación a través de un pago acordado con los bancos y una comisión. Si usted quiere saber cuál es la tarjeta de crédito que más le conviene de acuerdo a sus ingresos, capacidad de pago, intereses y comisiones, puede visitar la página de internet de la CONDUSEF donde de manera detallada le presentarán la información necesaria para que pueda tomar la mejor decisión.

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